Россияне получат возможность устанавливать самозапрет на оформление кредитов

Любой человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют на его имя кредит, и добровольно отказаться от возможности заключать договоры кредита или займа. Такой закон накануне приняла Госдума во втором и третьем чтениях. Самозапрет касается именно беззалогового кредитования (то есть речь не об ипотеке и не об автокредитах).

По словам председателя Госдумы Вячеслава Володина, принятие закона даст гражданам возможность дополнительно защитить себя от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные.

Для "включения" механизма нужно будет зафиксировать специальный запрет в собственной кредитной истории через портал "Госуслуги" или в МФЦ. "Достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав желаемые условия запрета. Для его снятия также нужно подать заявление. Эта услуга будет бесплатной и неограниченной по числу обращений", - говорится в сообщении Банка России.

При этом самозапрет на кредитование может быть разным: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно).

"Человек сможет в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить кредит или заем. Запрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет людям принять более взвешенное решение о необходимости получить кредит или заем", - подчеркивают в ЦБ.

Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов согласно новому закону должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на установленный запрет, кредитор все равно заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту.

При этом закон (его еще должны одобрить Совет Федерации и подписать президент) вступит в силу только через год. Так, заявление о самозапрете можно будет подать через портал "Госуслуги" с 1 марта 2025 года. Такая отсрочка нужна, чтобы принять ряд нормативных актов и технологически донастроить "Госуслуги", поясняют в Банке России. МФЦ должны реализовать возможность самозапрета до 1 сентября 2025 года - к этому времени им необходимо подготовить системы и своих сотрудников к бесперебойному приему заявлений.

Есть масса примеров, когда из-за кибермошенников люди вгоняли себя в долги на несколько миллионов рублей за один-два часа

При этом, как ранее подчеркивала глава Банка России Эльвира Набиуллина, всех проблем с мошенниками самозапрет на кредитование решить не сможет. Поэтому ЦБ предлагает и другие инициативы - в том числе так называемый период охлаждения при выдаче крупных потребительских кредитов.

"Мы предлагаем с миллиона рублей начать. Сумму можно обсуждать, срок охлаждения можно обсуждать, но нужен зазор между одобрением кредита и выдачей денег. Потому что кредит за несколько минут - это здорово, но некоторые люди, большое количество людей, несут огромные затраты", - рассказывала Набиуллина.

Регулятор обращает внимание именно на заемные средства неспроста. Дело в том, что жертвы мошенников все чаще начинают переводить им не свои сбережения, а деньги, взятые в кредит. "По нашей статистике, каждый четвертый рубль, похищенный из банков, - это заемные средства. У каких-то банков больше, у каких-то меньше. Есть банки, у которых даже половина средств, похищенных мошенниками, - это те средства, которые люди взяли взаймы", - отмечала Набиуллина.

В первую очередь это опасно тем, что людей с помощью манипуляций заставляют брать такие долги, с которыми они будут расплачиваться всю жизнь. Бывали случаи, когда люди из-за мошенников вгоняли себя в многомиллионные долги буквально за один-два часа.