Дали списать: в РФ резко выросло количество банкротств среди населения

В России ускорились темпы роста личного банкротства: за первое полугодие 2021-го несостоятельными признаны вдвое больше граждан, чем в аналогичном периоде 2020-го. Это следует из данных «Федресурса», с которыми ознакомились «Известия». Всего за январь – июнь суды объявили банкротами 88 тысяч физлиц. Тогда как новой внесудебной процедурой избавления от долгов пока воспользовались чуть более 4 тысяч россиян. Рост дефолтов среди граждан эксперты объясняют всё большей информированностью населения о легальных способах списания финансовых обязательств, а также влиянием коронакризиса. Специалисты уверены, что к концу года число банкротов может вырасти до 280 тысяч. Долги с плеч За шесть месяцев этого года суды признали несостоятельными 88 тысяч граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Этот показатель в 2,1 раза больше, чем годом ранее, отметили в «Федресурсе». В январе – июне 2019-го он вырос в 1,5 раза: с 29 тысяч до 42,7 тысячи. СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ» Институт судебного банкротства граждан работает в России с октября 2015-го, через который несостоятельными признаны уже 370,3 тысячи граждан. Тогда как новая процедура внесудебного избавления от долгов появилась в сентябре 2020-го. В рамках первого механизма россиянин может признать себя банкротом при долге свыше 500 тысяч рублей и лишь раз в пять лет, процедура платная. Вторая бесплатная, заявление подается в МФЦ. Под её требования подпадают физлица с задолженностью от 50 тысяч до 500 тысяч. Воспользоваться такой схемой можно только раз в 10 лет. В абсолютном выражении по количеству граждан-банкротов лидируют Москва и Московская область – 4,8 тысячи и 4,7 тысячи соответственно. Пятёрку замыкают Краснодарский край (4,3 тысячи), Самарская область (3,9 тысячи) и Санкт-Петербург (3,8 тысячи). Подавляющую часть процедур о несостоятельности (95%), как и до этого, инициировали сами должники, остальные – конкурсные кредиторы и налоговая служба, следует из материалов. — По России за полгода зафиксировано 252 новых банкрота на 100 тысяч населения, тогда как год назад – 149, – отметили в «Федресурсе». В то же время к прохождению процедуры внесудебного банкротства с момента её запуска (с осени прошлого года) допущены всего 4 тысяч граждан, включая 2,2 тысячи, одобренные в январе – июне этого года. Долги списаны 1,7 тысячи россиянам, сообщается в данных «Федресурса», который публикует сведения МФЦ. Чаще всего новым механизмом пользовались жители Омской и Челябинской областей, а также Пермского, Алтайского и Краснодарского краёв. При этом 6,9 тысячи желающих воспользоваться новым механизмом было отказано. В основном из-за отсутствия на руках у заявителя оконченного исполнительного производства. С каждым годом в России количество личных банкротств растёт, отметил зам-главы Минэка Илья Торосов. По его словам, учитывая, что сама процедура признания несостоятельности через суд небыстрая, в отличие от упрощённой схемы, в текущие показатели попали те граждане, долги которых признаны безнадежными в предыдущие годы. Впоследствии некоторое увеличение может происходить из-за задолженностей, накопленных в пандемию, – подчеркнул замминистра. – Вклад пандемии в ускорение роста темпов личного банкротства посчитать достаточно сложно, – считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин так как большой неудовлетворённый спрос среди населения сам по себе обеспечивает стремительный рост количества процедур. Безусловно, коронакризис отразился на показателях. Однако ключевым фактором стало повышение информированности граждан, причём не по официальным каналам, а «из уст в уста», а также снижение стоимости таких процедур. Разрыв между количеством сообщений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства и возврате гражданину заявления сокращался поэтапно, что говорит о росте уровня осведомлённости граждан о новом механизме, отметил Илья Торосов. Тогда как, по мнению Алексея Юхнина, отсутствие оконченного исполнительного производства блокирует для многих граждан доступ к этому механизму. Но со вступлением в силу закона о сохранении на счетах граждан ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума всё может измениться. Тогда процедура станет доступной для многих, включая и пенсионеров, на доходы которых в виде пенсии уже нельзя будет обратить взыскание, пояснил он. Новые рекорды «Известия» спросили топ-30 банков о динамике несостоятельности среди розничных клиентов. В УБРиР подтвердили тенденцию, отметив, что популярность такого вида решения проблем, как банкротство, растёт. По данным банка, с поправкой на ограничительные меры в 2020-м количество заявлений выросло в 1,3 раза. При этом граждане стали пользоваться этим инструментом избавления от долгов на более ранних стадиях просрочки, до года, добавили там. В Росбанке и ПСБ не наблюдают роста показателя. За время коронакризиса сильно увеличилась закредитованность населения, а также объёмы долгов на фоне сокращения реальных доходов и количества рабочих мест, отметила доцент РЭУ имени Г.В. Плеханова Диана Степанова. По её словам, всё это вызвано объективными факторами локдауна: закрытием предприятий и сокращением экономики. Однако эксперт полагает, что после окончания кредитных каникул и послаблений потребность граждан в освобождении от непосильных долгов возрастает. Тогда как, по словам управляющего директора НКР Андрея Пискунова, динамика НДФЛ в I квартале 2021-го показывает, что номинальные доходы граждан начали умеренно расти после тяжёлого года. Поэтому темпы личных банкротств могут замедлиться, но многое будет зависеть от тяжести и продолжительности третьей волны. В случае ухудшения ситуации рост неизбежен, подчеркнул он. Пик банкротств будет зафиксирован осенью, что обусловлено отложенным эффектом пандемии, считает президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. По его словам, сейчас просрочка по кредитам различной глубины есть у 6 млн россиян. В этом году, по оценкам Алексея Юхнина, стоит ожидать роста несостоятельности граждан в 2,3-2,4 раза. По итогам 2020-го таковыми были признаны 119 тысяч человек. По актуальным данным Центробанка, на 1 июня объём просроченной задолженности россиян по кредитам достиг 992 млрд рублей, что на 134 млрд больше, чем год назад. Роза АЛМАКУНОВА