В России стартует цифровая ипотека
Цель проекта, по словам директора подразделения развития ипотечного рынка «Дом.рф» Ольги Шаймординовой, состоит в увеличении количества электронных закладных за счет оптимизации процессов по их выпуску и сопровождению. Как предполагается, цифровизация ускорит процесс стандартизации всех документов, позволит выстраивать более эффективные скоринговые модели, что в итоге должно привести к снижению итоговых кредитных ставок и существенно упростить процесс получения займа для клиентов. Заемщику будет достаточно зарегистрироваться в единой системе идентификации и аутентификации, предоставить свои биометрические данные и заполнить кредитную заявку.
В самое ближайшее время, как сообщила заместитель управляющего директора «Дом.рф» по развитию ипотечного рынка Олег Комлик, будет запущена платформа передачи электронных закладных из Росреестра в депозитарии на базе отечественной блокчейн-платформы «Мастерчейн», разработанной совместно с Банком России, Минцифрой, Росреестром и «Ассоциацией ФинТех».
Следует отметить, что к сегодняшнему дню несколько российских банков, как например, Сбербанк, «Дом.рф», ВТБ и др., уже имеют опыт дистанционного заключения ипотечных сделок. Более того, опросы ВЦИОМ и «Дом.рф» свидетельствуют, что в прошлом году 17% ипотечных кредитов в России были оформлены или рефинансированы дистанционно, а 63% заемщиков, заключивших сделки очно в офисе, хотели бы попробовать онлайн-формат.
Исходя из этого, управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая делает вывод, что на текущий момент к дистанционной ипотеке готовы и банки и, собственно, клиенты. «Цифровизация сделок с недвижимостью – долгосрочная тенденция, – считает Литинецкая. – Рано или поздно мы придем к тому, что ни одному из участников купли-продажи квартиры не придется выходить из дома или офиса. Это существенно ускорит оборот на рынке недвижимости, поможет банкам и госучреждениям сократить издержки на персонал».
Но в то же время многие выражают опасения относительно утечек персональных данных, которые, как мы знаем, регулярно случаются и в нашей стране, и во многих других. Например, согласно упоминавшимся выше опросам, это беспокоит 55% потенциальных заемщиков. Причем, по мнению ряда экспертов, решить эту проблему в ближайшее время никому не удастся.
Также высказываются опасения, что с запуском цифровой ипотеки может повыситься уровень закредитованности населения. «Надежность клиентов и вероятность, что они будут добросовестно платить по кредитам, очень сильно снижается, – констатирует доцент кафедры политэкономии экономического факультета МГУ Максим Чирков. – В среднем ежемесячные выплаты наших граждан по кредитам составляют уже более 10% их доходов. Упрощение же процесса получения ипотечных займов может загнать население в еще большую кредитную кабалу».