Жертвы американских санкций. Почему российские банки могут перестать обслуживать клиентов

Центробанк разослал в российские банки письмо, в котором предупредил о рисках сотрудничества с иностранными поставщиками IT-услуг. В случае введения новых санкций западные партнеры могут перестать обслуживать кредитных карты россиян, предупреждает регулятор. Какие банки могут оказаться под ударом, разбирался «360». Накануне Центробанк разослал российским банкам рекомендации по работе с контрагентами, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на свои источники в отрасли. Регулятор советует кредитным организациям выработать план действий на случай, если их иностранные партнеры откажутся с ними работать. В частности, речь идет о поставщиках IT-услуг, которые зарегистрированы в США и странах Европы. Эти компании могут оказать российским банкам в обслуживание, если те попадут в санкционные списки США, говорится в письме ЦБ. Дело в том, что сейчас часть кредитных организаций отдают на аутсорсинг эмиссию и эквайринг своих банковских карт иностранным компаниям. Такой способ работы чреват негативными последствиями: процессинговые центры могут заморозить сотрудничество с банками, а в итоге пострадают клиенты, предупреждает ЦБ. В пресс-службе регулятора «360» подтвердили, что уже разослали письма банкам, но подчеркнули, что документ «носит рекомендательный характер». По мнению опрошенных «360» аналитиков, Центробанк решил регулировать систему в ручном режиме из-за ситуации с «Еврофинанс Моснарбанком». Работа кредитной организации в марте этого года была парализована. Клиенты банка не могли пользоваться картами Visa и Masterсard из-за санкций США, которые ввели ограничения, объяснив этот шаг связью кредитной организации с венесуэльской нефтяной компанией PDVSA. Дело в том, что работу карт этого банка обеспечивал процессинговый центр «Картстандарт», который по требованию Минфина США отключил «Еврофинанс Моснарбанк» от системы. Чтобы не потерять всех клиентов банк в экстренном режиме переводил карты на отечественную платежную систему «Мир». Сейчас «Картстандарт» имеет на балансе также около 100 кредитных организаций. Крупным пакетом акций компании владеют фонды Baring Vostok Capital Partners, которые управляют средствами в том числе инвесторов из США. Помимо «Картстандарт» с иностранными контрагентами также работает процессинговая компания UCS, входящая в международную группу Globalpayments. В настоящее время она обслуживает порядка 120 банков в 31 регионе страны. При этом переключится на российские аналоги или создать свой IT- корпус могут далеко не все банки, отметила в разговоре с «360» председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева. «Это дорогое технологичное решение, которое вряд ли смогут потянуть малые и средние банки. Кредитным организациям с малыми объемами по операциям с картами держать свой штат IT- специалистов невыгодно. Им проще платить за операции профессиональным провайдерам, чем заниматься эти самим», — заметила собеседница «360», признав, что сотрудничество с проамериканскими корпорациями несет за собой серьезные риски. «Банк, сам того не подозревая, может попасть в санкционный список, и американский провайдер тут же отключит все карты финансовой организации. И потом банку придется решать проблему в ускоренном режиме», — добавила Алма Обаева. Страховка от внешних шоков Источник фото: РИА «Новости» Между тем российская платежная система за последнее время все менее стала зависеть от западной инфраструктуры. Так, с 2016 по 2018 год количество совершаемых через сервисы отечественной платежной системы операций выросло с 25 до 54%, свидетельствуют расчеты департамента национальной платежной системы Банка России. Для того чтобы российские банки не попали под удар со стороны западных партнеров Центробанк создал в 2014 году операционный клиринговый центр «Национальная система платежных карт» (НСПК). В эту организацию международные платежные системы были вынуждены передать обработку операций внутри России. Это решение позволило защитить платежи клиентов от санкционного давления со стороны США, объяснил в разговоре с «360» независимый экономический эксперт Антон Шабанов. По его словам, если Visa и Mastercard перестанут обслуживать какой-то банк, внутри страны операции по его картам все равно будут проходить благодаря НСПК. «За время действия санкций в нашей стране была построена устойчивая система внутренних платежей компаний и физических лиц. Однако некоторые банки до сих пор пользуются иностранными контрагентами, о чем ярко свидетельствует история с „Еврофинанс Моснарбанком“. Несмотря на то, что у банка были российские подрядчики, IT-провайдеры были у них из американской юрисдикции. При этом, не исключено, что руководство банка даже не подозревало, что один из аутсорсеров был иностранным, поскольку платежи с карт россиян проходят через несколько цепочек обработки, которые сложно отследить», — объяснил собеседник «360». При этом США уже не первый год угрожают отключить Россию от системы международных расчетов SWIFT. Например, в последнем проекте санкций от Госдепа США уже прописан сценарий банковской «изоляции» РФ. Такая угроза вполне реальна, поскольку подобные прецеденты в международной практике уже случались, признают опрошенные «360» аналитики. Случаи по отключению отдельных стран от сервисов SWIFT уже были. В 2012 году от SWIFT отключили все банки Ирана. Страна в течение пары месяцев переключилась на платежную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа. Похожие меры вводились в отношении Северной Кореи.