На три буквы
В Госдуму внесен законопроект о запрете микрофинансовых организаций (МФО) в России. По мнению его авторов, именно ростовщические конторы виновны в стремительном росте долгов населения. Конечно, путать следствия и причины – одна из любимых игр слуг народа, но с тем, что закредитованность (в том числе и в «микросекторе»), растет, не поспоришь. Так, по данным ЦБ, «долговой хвост» граждан перед МФО превышает сейчас 133 миллиарда рублей, подскочив за год на 26%. Если верить статистике бюро кредитных историй, просрочка больше чем в три месяца числится сейчас за 40,3% займов. А по сообщению одного из лидеров рынка, МФО «Домашние деньги» (которое, к слову, само в долгах, как в шелках) за микрозаймами, чтобы перекантоваться до зарплаты, стали обращаться даже люди с ежемесячным доходом в 30-40 тысяч рублей. Означает ли это, что одномоментный запрет деятельности контор, предоставляющих быстрые деньги под большие проценты, разом улучшит все эти показатели? На бумаге, может, что красивое и нарисуется, а вот на деле… Если брать среднестатистического клиента МФО, то это вовсе не алкаш с трясущимися руками, у которого душа горит, и не вчерашний школьник, которому позарез приспичило заиметь новый айфон. Как правило, к ростовщикам идут те, у кого нет родни или друзей (у которых можно перехватить до получки), нет ценного добра (которое можно было бы снести в ломбард), нет красивой зарплаты на одобрение займа, но зато есть обязательства – перед семьей, которую надо кормить, или перед тем же банком, который за просрочку кредита взыщет по полной. На этой неделе Росстат озвучил данные по зарплатным долгам предприятий – 2,556 млрд рублей (Москва, кстати, на втором после Приморья месте – 248 млн). Так вот, по статистике, в МФО чаще обращаются именно те, кому работодатель задерживает зарплату (примерно половина из них работают на производстве, около 15% - в строительстве, 7-8% - в сельском хозяйстве и на транспорте). То есть, не маргиналы, а люди, которым просто надо как-то выживать в отсутствии денег. Что будет в случае запрета МФО? Правильно, нишу, которую сейчас хоть как-то контролирует государство, моментально займут черные ростовщики (и их друзья с паяльными лампами), по сравнению с которыми раскольниковская старуха-процентщица покажется образцом порядочности и человеколюбия. Что делать? В идеале – способствовать поднятию реальных доходов населения. Создавать новые рабочие места, вводить прогрессивную шкалу налогов (новость этой же недели: 92% всех срочных вкладов и 89% всех наличных сбережений в стране принадлежат лишь 3% ее населения!), пестовать малый бизнес и т.д. Ну, и выбеливать рынок МФО, разумеется. Чем, собственно, ЦБ сейчас и занимается. В начале месяца он предложил очередной комплекс мер по оздоровлению этой сферы. Там, если почитать, много чего здравого можно обнаружить – и «уголовку» для нелегалов, и запрет на займы под залог жилья, и новые требования к капиталу (1 миллион вместо 10 тысяч), и блокировку сайтов всяких «левых» контор… Есть даже основы финансовой грамотности для дошколят. С последним, может, и перегнули, но все лучше, чем ссуды из подполья.
