Участники весеннего MFO RUSSIA FORUM 2019 обсудили ключевые тренды и приоритетные направления развития микрофинансирования

28 марта 2019 года в Москве состоялся MFO RUSSIA FORUM – крупнейшее мероприятие бизнес-формата в сфере микрофинансирования, организованное СРО «МиР» в партнерстве с НАУМИР. В работе Форума приняли участие более 200 делегатов – представителей Банка России, Минэкономразвития РФ, Счетной Палаты РФ, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов и банков, b2b-компаний и СМИ. В ходе Стратегической сессии участники Форума обсудили глобальные тренды на финансовом рынке, приоритетные направления развития микрофинансирования, новеллы законодательства, наиболее важные вопросы защиты прав клиентов МФО, изменения продуктовой линейки МФО. Модератором сессии выступил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР». Роман Новиков, начальник Управления регулирования Департамента микрофинансового рынка Банка России, выступил на тему «Особенности регулирования микрофинансового рынка» и рассказал о стратегических планах Банка России по развитию рынка микрофинансирования на 2019 год. Представитель регулятора отметил, что главными задачами Банка России являются поддержка малого и среднего бизнеса и социализация микрофинансового рынка в рамках федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ. В части поддержки малого и среднего предпринимательства планируется сокращение периодичности предоставления отчетности до одного раза в полгода для тех МКК, которые финансируют малый и средний бизнес. Кроме того, будут установлены пониженные ставки резервирования по задолженности ИП и юридических лиц, являющихся субъектами МСП, которые получили гарантию или поручительство местных органов государственной власти. Отдельное внимание в своем выступлении Роман Новиков уделил роли СРО и базовых стандартов в деятельности микрофинансовых организаций, призвав участников рынка «в случае обнаружения недобросовестных практик, недоработки базовых стандартов обращаться в СРО» для оперативной корректировки базовых стандартов, введения или снижения дополнительных требований. Кроме того спикер отметил важность предоставления МФО отчетности в СРО, так как «результатом этого должно стать повышение качества предоставляемой отчетности в Банк России, что повлечет меньшее количество предписаний и штрафов со стороны регулятора». Выступление Алексея Чиркова, начальника Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, было посвящено актуальным вопросам защиты прав заемщиков микрофинансовых организаций. Спикер поделился статистикой жалоб в отношении МФО в 2018 году, выявленными отклонениями при исполнении требований законодательства, рассказал об изменениях в деятельности МФО, предусмотренных федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ и законодательных новеллах, направленных на совершенствование защиты прав клиентов на рынке микрофинансирования. «Совершенствование работы МФО в части деятельности по взысканию просроченной задолженности является одной из приоритетных задач сектора микрофинансирования в 2019 году», – особо отметил Алексей Чирков. СРО «МиР» и НАУМИР неизменно защищают интересы участников микрофинансового рынка, вместе с тем, отмечая наличие проблем сектора, связанных, в первую очередь, с взысканием просроченной задолженности. В связи с этим СРО «МиР» представила Проект Внутреннего стандарта по взысканию просроченной задолженности, который планирует принять до конца апреля 2019 года. Документ был анонсирован директором объединения Еленой Стратьевой. «Основная цель создания стандарта по взысканию просроченной задолженности – иметь инструмент воздействия на МФО в этой сфере. Сейчас СРО МФО имеют право проверять исполнение основного профильного закона -151-ФЗ и Базовых стандартов для МФО, а также внутренних стандартов условий членства. Вместе с тем, существенная часть обращений от потребителей финуслуг в отношении МФО, которые мы получаем, касается процедуры взыскания. Так, в первом квартале 2019 года доля таких жалоб от общего количества обращений составила 46%. Для оперативного воздействия на своих членов, в том числе проведения проверочных мероприятий и последующей реакции дисциплинарного характера, нам необходимо нормативное разрешение. Более того, косвенно мы получаем возможность воздействовать одновременно и на МФО, и на коллекторский рынок, т.к. в рамках соблюдения стандарта МФО обязаны будут включать все нормы, прописанные в нем, в договор цессии или агентский договор. Таким образом, у тех компаний, которые раньше могли сказать, «это не мы, это все они», не будет больше возможности так делать», – пояснила потребность в появлении на рынке документа Елена Стратьева. Карина Артемьева, старший директор рейтингов финансовых институтов Национального Рейтингового Агентства, поделилась актуальными данными рэнкинга НРА, отметив особую важность повышения статистической достоверности и охвата рынка в рамках рэнкинга для улучшения прозрачности микрофинансового сегмента. Выступление Юрия Вавилова, председателя Совета директоров АО «Д2 Страхование» было посвящено основным трендам российских финансовых рынков, в числе которых спикер выделил: преобразование бизнес-моделей, потеря банками монополии на оказание традиционных услуг, увеличение проникновения финансовых услуг за счет их цифровизации, «очищение» от недобросовестных участников. Юрий Вавилов также отметил, что несмотря на то, что в целом рынок микрофинасирования в 2018 году показал рост и успешно справился с изменением требований к уровню резервирования и величине предельной задолженности заемщика, сохраняется высокая концентрация рынка. Серьезным ограничением конкуренции продолжает сохраняться фактор недостаточности доступности рыночного фондирования. Тем не менее, по мнению спикера, возможности роста на рынке присутствуют. «Реализовать возможности роста смогут только те участники рынка, кто получит доступ к инновационным технологиям и фондированию. Небольшие частные МФО будут находиться под значительным давлением. Для собственников логичным решением становится либо быстрое квалифицированное развитие, либо консолидация, либо уход с рынка», – подвел итог своего выступления Юрий Вавилов. «Необходим учет PTI (текущей долговой нагрузки) внутри организации и подготовка к нормативному регулированию этой величины, причем существенное значение имеет сегментация заемщиков по уровню PTI с учетом региона и отрасли занятости», – подчеркнул в своем выступлении Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Опытом оптимизации долговой нагрузки и повышения финансовой грамотности заемщиков силами МФО на примере реализации пилотного проекта МФК «СМСфинанс» поделится Иван Меринов, генеральный директор МФК «СМСфинанс». «Существует целый класс заемщиков, для которых прощение займа является необходимой и достаточной мерой, в то время как для рынка МФО она является важном шагом к повышению клиентоориентированности компании», – отметил в своем выступлении Иван Меринов. Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков представил презентацию «Основные схемы, проблемы и способы противодействия мошенничеству в сфере онлайн-микрокредитования». Спикер рассказал о наиболее распространенных схемах афер, с которыми пришлось столкнуться сотрудникам службы экономической безопасности МФК, а также поделился опытом борьбы с ними. В своем выступлении Андрей Петков подчеркнул необходимость качественного сотрудничества с правоохранительными органами для пресечения мошеннических действий. Он призвал Центробанк и СРО приглашать на профильные конференции представителей прокуратуры, МВД и других крупных ведомств для совместного обсуждения мер борьбы с кредитными преступниками. «МФК «Честное слово» активно работает с правоохранительными органами, сотрудничая с людьми на местах. Благодаря такому подходу, начиная с 2013 года, по нашим заявлениям правоохранительными органами раскрыто 1465 случаев мошенничества. Очень важно, чтобы на подобных профильных мероприятиях присутствовали представители силовых ведомств, чтобы у нас была возможность делиться информацией и объединять усилия в борьбе с главной проблемой отрасли», – отметил в своем выступлении Андрей Петков. Презентации спикеров Стратегической сессии доступны по ссылке http://www.rmcenter.ru/about/news/6011/. В рамках Форума состоялся Интеллектуальный ринг – Online vs Offline, в ходе которого участники и эксперты микрофинансового рынка обсудили плюсы и минусы каждого вида деятельности с точки зрения доступности сервисов, управления рисками, регуляторных проблем, возрастных особенностей клиентов и уровня их финансовой грамотности и др. Модератором ринга выступил Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР». Участники дискуссии сошлись во мнении, что для достижения успеха в деятельности компании необходимо совмещение online и offline моделей. Специально для некоммерческих МФО был организован круглый стол, модератором которого выступил исполнительный директор Агентства по поддержке малого бизнеса в Чувашии Александр Маслов. В дискуссии приняли участие Вениамин Симонов, директор департамента аудита финансовых рынков и институтов развития Счетной Палаты РФ и Олеся Тетерина, заместитель директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития России. Вениамин Симонов озвучил результаты проверки Счетной палаты http://rusmicrofinance.ru/news/microfinance/news_4966.html. По итогам обсуждения участники круглого стола пришли к выводу о необходимости более активного освещения в СМИ и на других публичных информационных ресурсах примеров эффективной деятельности фондов поддержки предпринимательства, презентации лучших практик, обмена полезными кейсами с целью повышения прозрачности сектора, совершенствования законодательства и дальнейшего эффективного развития МФО предпринимательского финансирования. В ходе Практических сессий участники Форума обсудили актуальные вопросы надзора Банка России и СРО, взыскания, Единого плана счетов, итоги законодательных изменений и их влияние на микрофинансовый рынок, перспективы развития рынка краудлендинга в России, современные маркетинговые технологии для МФО и многие другие темы. Впервые в рамках MFO RUSSIA FORUM состоялась презентация книги «Этика процента: Джон Локк и Иеремия Бентам о природе ссудного процента и его регулировании», составителем которой является Алексей Саватюгин, председатель экспертного совета АНО «Экономическая летопись», профессор НИУ «Высшая школа экономики», в период с 2014 по 2018 годы возглавлявший НАУМИР и Совет СРО «МиР». По многочисленным просьбам участников Форума сообщаем, где можно приобрести книгу уже сейчас: Магазин «Фаланстер» http://falanster.su/contacts/ (м. Пушкинская, Тверская, Чеховская) Книжный магазин «Циолковский» http://primuzee.ru/search_shop/search?TERM=%D1%8D%D1%82%D0%B8%D0%BA%D0%B0+%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%B0 (м. Новокузнецкая, Третьяковская) Интернет-магазин издательства «Социум» https://sotsium.ru/etika/ehtika-procenta-dzh-lokk-i-i-bentam-o-prirode-ssudnogo-procenta-i-ego-regulirovanii.html Традиционно, в рамках Форума была организована ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора. Поддержку MFO RUSSIA FORUM оказали следующие компании: Европейская Юридическая Служба, Д2 Страхование, Золотая Корона, АКСИОМА, Брейнисофт, Сколково, Ecommpay, FinPublic, Goodfin, кредитное бюро «Русский стандарт», Лигал Коллекшен, MANDARIN, YAMAGUCHI, РМЦ сервис, Специализированное Кредитное Бюро, SCORISTA, FinMaster, Росгосстрах, ТЕЛЕПОРТ, АСКОРТ, IT Capital, Российский Микрофинансовый Центр, REPLY и др. Подробный отчет о Форуме, презентации всех спикеров, фото и видеоматериалы мероприятия будут размещены на сайте конференций http://conf.rusmicrofinance.ru/. Оргкомитет MFO RUSSIA FORUM выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Форума за плодотворную работу, желает профессиональных успехов и приглашает к активному сотрудничеству с СРО «МиР» и НАУМИР для успешного совместного решения актуальных задач развития рынка микрофинансирования в России.