Стратегический убыток. Банк «Открытие» пожертвовал прибылью для спасения НПФ

Государство начало санировать «Открытие» в августе 2017 года через Фонд консолидации банковского сектора. Вместе с ним под процедуру принудительного оздоровления попали и другие входящие в его группу организации: компания «Росгосстрах», «Росгосстрах банк», три НПФ. На основе банка «Траст», который был передан самому «Открытию» в 2015 году на санацию, начали создавать «банк плохих активов». По итогам 2017 года убыток «Открытия» по РСБУ составил 221 млрд рублей. В первом квартале этого года ФК смогла получить прибыль в 6 млрд рублей и расплатиться по основной части кредитов ЦБ. В июле прибыль составила 750 млн. Однако августовский результат «съел» весь накопленный рост и баланс банка ушел в минус. Как пояснили в самой организации, это было связано с необходимостью докапитализации пенсионных фондов группы – «Лукойл-Гарант», «НПФ электроэнергетики» и «НПФ РГС» перед их объединением. Сделка проходила под контролем Банка России, который и поддержал трансформацию активов дополнительным капиталом. «Убыток по итогам 8 месяцев носит плановый характер и отвечает стратегическим задачам банка, в соответствии с которыми банк по итогам года выйдет на положительный финансовый результат», – сообщили в пресс-службе банка. НПФ группы «Открытие» в прошлом году получили значительные убытки из-за санации и падения стоимости акций. К примеру, «НПФ электроэнергетики» потерял треть своих резервов. По данным ЦБ за шесть месяцев 2018 года, доходность пенсионных накоплений в двух фондах группы – «Лукойл-Гаранте» и «НПФ электроэнергетики» – была отрицательной (минус 1,7 % и 4,7 % соответственно). В банке, отвечая на вопросы «ФедералПресс», старались акцентировать внимание на положительных сторонах отчетности. В частности, там отметили, что капитал банка в августе вырос с 218,7 до 260,8 млрд в результате размещения дополнительных акций. Операционный доход вырос на 5,7 млрд до 13,3 млрд, чистый доход – на 1,7 млрд. Увеличились кредитный портфель и сумма средств юрлиц на счетах, а нормативы достаточности капитала выполняются с существенным запасом, заявили в «Открытии». Потери в августе понесли и связанные с «Открытием» финучреждения. Например, убыток «Бинбанка», который должен быть объединен с «Открытием» в ближайшие месяцы, составил 1,4 млрд рублей. Как пояснили в пресс-службе банка, отрицательный результат вызван необходимостью «досоздания резервов по ряду валютных активов из-за ослабления курса рубля». В целом, подсчитал «Коммерсант», «Открытие» и его сателлиты потеряли за один месяц 21 млрд рублей. Эксперты не склонны драматизировать ситуацию и отмечают, что состояние НПФ вряд ли станет серьезным препятствием для дальнейшего хода санации. «Мы не видим поводов полагать, что существенными источниками проблем находящихся на санации банков являются пенсионные фонды. То, что определенные сложности эти фонды создают, наверное, ни для кого не секрет, но это все же совершенно разные активы», – сказал аналитик компании «Финам» Алексей Калачев. По словам Калачева, отчетность «Открытия» за первое полугодие была неоднозначной. Активы банка снизились на 29,4 % до 1,24 трлн рублей, в то время как капитал увеличился на 11,6 %, нераспределенная прибыль составила 5,7 млрд. «Подобные результаты вероятней всего продиктованы тем, что «плохие» активы выводятся из банка в создаваемый на основе банка «Траст» «банк непрофильных активов», что и обеспечило ФК «Открытие» получение прибыли за счет оставшихся «хороших» активов», – считает эксперт.