Бонус или кредит: почему нужно читать договор на скидочные карты

Сегодня ритейлеры предлагают своим покупателям десятки вариантов скидок и бонусов. И некоторые из них куда более функциональны, чем того ожидает их обладатель. Иногда помимо выгодных условий они включают в себя и возможности дебетовых или даже кредитных банковских карт. Чтобы приобрести их, не надо идти в отделение банка: оформляют буквально на кассе при наличии одного только паспорта. Как правило, клиент редко внимательно читает договор, а зря. Увлекшись шопингом, можно случайно взять кредит под очень большие проценты. Дебет и кредит Бонусные карты, которые предлагают оформить в магазине, бывают дебетовые, дебетовые с овердрафтом и кредитные. Дебетовые — это те, где помимо бонусов от магазина вы можете держать собственные средства — что-то вроде электронного кошелька. С дебетовыми-овердрафтными можно уходить в минус, т. е. использовать деньги банка на особых условиях. А кредитные — это карты с лимитированным овердрафтом, который обычно имеет льготный период использования средств и фиксированную процентную ставку по его истечению. И, как правило, она куда выше, чем при оформленной карте в банке. Бонусная карта MEGACARD Для примера, изучим бонусную программу «МЕГАКАРД», торговой сети «МЕГА». Клиентов завлекают 5% кэшбеком при покупке в самом ТЦ. Оформляя такую бонусную карту, клиент, по сути, заключает обычный договор на потребительский кредит с «Кредит Европа Банком». Годовое обслуживание — 900 рублей. Овердрафт — от 20 до 250 тысяч рублей. Льготный период 50 дней, а дальше включается счетчик: 29,9% годовых. Бонусная карта «М.Видео» Если вы согласились на карту «МВидео-бонус-Альфабанк», по умолчанию вас кредитуют по условиям «Альфа-Банка». Здесь обслуживание дороже — 1 290 рублей в год. Но льготный период больше — 60 дней, а процентную ставку определят после оценки вашей надежности: 25,9 — 38,9% годовых. Если овердрафт до 140 тысяч — оформляют по паспорту, если больше — понадобится справка о доходах. Кредитная карта «Ашан» Здесь 1 бонус приравнивается к 1 рублю. Зачисляют 1% при покупке в магазинах сети «Ашан». Договор заключаете с «Кредит Европа Банком». У них сравнительно недорогое обслуживание — 350 рублей в год для жителей Московского региона. Потратить можно до 250 тысяч рублей. Льготный период — 50 дней. Тарифы разные, самая низкая ставка — 27% годовых. Психологические уловки в торговле Продавцы приветливо предлагают оформление карты всего за пять минут, умалчивают о комиссии за снятие наличных и за перевод денежных средств. То есть если на любую бонусную карту — дебетовую или кредитную — вы решили перевести свои деньги с другого счета, банк возьмет комиссию. Другими словами, по законам рынка, говорят только о плюсах. Об издержках читайте в договоре.