Азы финансовой грамотности: что нужно знать, чтобы не попасться на удочку мошенников?
Сегодня в России отмечают День финансиста. Это профессиональный праздник банкиров, инвесторов и трейдеров. Уметь обращаться с деньгами должны и простые граждане. Как минимум для того, чтобы не попасться на удочку мошенников. Об азах финансовой грамотности – в сюжете корреспондента «МИР 24» Александра Ланскова.
Владелец компании, дающей взаймы под проценты, живет в особняке. Истории людей, которые взывают к его совести, начинались одинаково: каждый брал от сотни тысяч до миллиона рублей под залог своей недвижимости. Но в каждом договоре мелким почерком были приписаны настоящие 72%, а не обещанные 5%. Люди возвращали деньги, но эти платежи никто не регистрировал. В итоге из-за своей невнимательности они вынуждены были отдать компании свои дома, квартиры и участки.
«Он говорил, что у него проблемы с картой, и просил привезти наличкой. Мы привозили в офис наличкой», – рассказывает пострадавшая Наталья Литвинова.
Сейчас все пострадавшие – это 50 семей – объединились, чтобы вернуть свое имущество и доказать в суде, что договоры займа были приманкой в большой мошеннической сети. Юридически краснодарцев признали пострадавшими, но обвиняемого в деле нет, ведь ни один закон он не нарушил. Работой компании заинтересовались в прокуратуре. На время проверки всю недвижимость, изъятую у должников, опечатали.
«В настоящее время судом по ходатайству следствия наложены аресты на 42 объекта недвижимости, являющиеся предметом преступного посягательства, в виде запрета на совершение регистрационных действий», – заявила и.о. старшего помощника прокурора Краснодарского края по взаимодействию со СМИ Анастасия Зарицкая.
Москвичка Ольга Суслина оказалась в долговой яме из-за череды трагических событий. Сначала взяла кредит на ремонт, потом заболела мама, еще один заем был на дорогие лекарства. Затем и самой Ольге потребовались деньги на лечение. Общий долг трем разным банкам сейчас около полутора миллионов рублей.
«Лучше всего, конечно, откладывать деньги регулярно на какие-то форс-мажорные обстоятельства, чтобы при таких ситуациях была финансовая защита. Кредиты можно брать, но, если вы уверены, что вы их сможете своевременно выплачивать», – убеждена жительница Москвы Ольга Суслина.
В интернете Ольга нашла центр финансовой грамотности, где сразу взялись за ее проблему. Сейчас с одним из банков удалось договориться на реструктуризацию долга. С другими ведутся переговоры.
«Кредитная нагрузка по всем кредитным продуктам не должна быть выше 30% от суммы дохода. То есть, если человек зарабатывает 70 тысяч рублей, значит платежи по всем кредитам не должны превышать 21 тысячи рублей. Важно наличие финансовой подушки, то есть нужно уметь копить», – подчеркивает финансовый консультант, эксперт по личным финансам Юлия Чиндина.
Закредитованность населения растет, поэтому проблема правильного ведения домашнего бюджета актуальна как никогда.
«Примерно две трети россиян, 74%, берут кредиты. Самое печальное, что 45% из них берут повторные кредиты для того, чтобы закрыть предыдущие», – отмечает руководитель консультационного управления Национального центра финансовой грамотности Наталья Колбасина.
Самый простой способ не погрязнуть в кредитах – расписать на листе бумаги все свои доходы и расходы, то есть структурировать средства. Это правило старо как мир, но ничего лучше пока не придумано, говорит доктор экономических наук, профессор Игорь Костиков.
«Начинает потихонечку расти банкротство физических лиц. Пока оно не достигает каких-то катастрофических размеров, оно небольшой рост все-таки есть. Это говорит о том, что граждане не рассчитывают свои силы в финансовом плане», – говорит д. э. н., профессор, председатель совета общественной организации по защите прав потребителей и финансовых услуг «Финпотребсоюз» Игорь Костиков.
Банкротство физлица – это когда Арбитражный суд признает человека неспособным платить по счетам. Долги перед банками при этом списываются. Но это возможно, только если суммарный размер долгов больше, чем оценочная стоимость имущества должника, и при выполнении еще ряда жестких условий.