Новый долг лучше старого: как правильно рефинансировать кредит?

В прошлом году в России активно снижали ключевую ставку. Ключевая ставка – это ориентир для всех кредитных организаций, под какой процент выдавать ссуды гражданам. И условия по кредитам сегодня оказались гораздо лучше, чем были, скажем, два-три года назад. Это значит, должен вырасти спрос на рефинансирование. Что это за услуга и почему она выгодна, узнавала корреспондент «МИР 24» Анастасия Шишкина. Меняем старую дорогую ипотеку на новую и более дешевую. Рефинансирование – это, по сути, выдача нового кредита. Он пойдет на погашение старого займа. А клиент потом будет выплачивать его на более выгодных условиях. Это может быть пониженная ставка или изменение срока платежей. «Кредит я взял в 2017 году по ставке 9,9. Но это на первые три года. То есть в сентябре истекает три года и с сентября ставка будет 10,9», – рассказал ипотечный заемщик Леонид Кипа. Леонид Кипа решил рефинансировать ипотеку в другом банке. Ему там выдали новый кредит менее чем под 9,5% годовых. Сократился и срок выплат с 12,5 до 10 лет. «Я узнал, что при досрочном погашении выгоднее сокращать срок кредита, а не платеж. В моем банке такой возможности нет. Платеж у меня остается практически тот же самый, всего лишь на тысячу рублей больше, чем я плачу сейчас. То есть если посчитать это все и перевести в деньги, то я сэкономлю где-то 700 тысяч», – сказал Леонид Кипа. Как говорят эксперты, за рефинансированием лучше обращаться сразу в несколько банков. Ведь своя кредитная организация может отказать в этой услуге. Так как ей это невыгодно. «Возможно, этот же банк рефинансирует этот же кредит. Но сейчас это становится большой редкостью. Лучше после отказа обращаться в другие банки-конкуренты, которые с удовольствием рефинансируют ваш заем и переведут вас к себе в обслуживание», – отметил экономист, финансовый консультант Андрей Плотников. Для того чтобы взять кредит на более выгодных условиях, нужно предоставить ряд документов. Среди них – паспорт, трудовая, справка о зарплате, данные о старом кредите. «Обязательно понадобятся документы на недвижимость, нужны документы, которые подтверждают доход заемщика. Если заемщик состоит в браке, то потребуется нотариально заверенное согласие супруга/супруги», – перечислил к.э.н., эксперт в сфере финансов и банковского дела «Опоры России» Владимир Григорьев. Перед тем как рефинансировать ипотеку, нужно посчитать, выгодно ли это. Ведь придется понести дополнительные расходы – на услуги нотариуса, оценщика, страхование. {style@media(max-width:500px){#test_inner_banner{width:100%;max-width:none;margin-left:0;}}#test_inner_banner{float:left;max-width:320px;margin-right:15px;margin-bottom:20px;clear:both;margin-left:-10px;border-left:5pxsolid#014e7d;font-size:12px;background-color:#f2f2f2;}#test_inner_bannera{color:#014e7d;}#test_inner_bannerimg{width:100%!important;}#test_inner_banner:hoverimg{opacity:0.7;}.mm_test_header{text-align:center;font-weight:500;font-size:16px;padding:8px;font-weight:700;}.mm_test_title{padding:8px;font-size:16px;font-weight:700;text-align:center;text-decoration:none;}.mm_test_titleh4{color:#333;font-size:18px;font-weight:700;margin-bottom:20px}.mm_test_titlep{color:#333;margin-bottom:0}/stylediv id=test_inner_banner data-mir-incut-id=827div class=mm_test_header/divdiv class=mm_test_contenta href=https://mir24.tv/articles/16383115/kak-predprinimatelyu-poluchit-kredit-ili-ipoteku?hot=1img src=https://mir24.tv/uploaded/images/crops/2019/October/984773105b4f39d3c35a0feaa10ede75782de7c4763cf8c222cf2ee29de774fa-320x_.jpg?token=10bdaaea0d5a0750718289fb197b6aae/adiv class=mm_test_titlea href=https://mir24.tv/articles/16383115/kak-predprinimatelyu-poluchit-kredit-ili-ipoteku?hot=1Как предпринимателю получить кредит или ипотеку?/a/div/div/div} «Я советую брать рефинансирование, если ставка снижается хотя бы процента на полтора, а лучше на два. Например, если должны были под 10, то новая – под 8. Идеально, если у вас ипотека была с ауннитетом, то есть каждый месяц вы платили равную сумму. Лучше всего рефинансирование делать в первую половину срока. Потому что в рамках ауннитета первую половину срока вы выплачиваете только проценты. И поэтому если рефинансироваться и снизить ставку, то сокращение платежа будет больше, чем во второй половине срока», – пояснила финансовый консультант, генеральный директор консалтинговой компании Наталья Смирнова. Аналитики предупреждают: в рефинансировании могут отказать. Причем помимо распространенных причин – плохой кредитной истории, невысокого официального заработка, большой долговой нагрузки – есть и не очевидные. Например, как это было у Ольги Павловой. Девушка взяла ипотеку под 16% годовых. И хотела снизить ставку до 13-ти. «По причине того, что, когда купили квартиру, сделали в ней перепланировку – убрали стенку и вытяжку», – сказала девушка. Кстати, правительство призвало банки упростить порядок рефинансирования ипотеки и сообщать клиентам о такой возможности. Ведь многие сейчас просто не знают о том, что на кредите можно сэкономить. Наиболее востребовано рефинансирование больших кредитов. Таких, как ипотека. В странах Содружества такая услуга доступна не везде. Например, в Азербайджане рефинансировать ипотеку не удастся. Средняя ставка по таким ссудам в республике – 8% годовых. Последний год она не менялась. В Армении такая возможность есть. Там банк может предложить процент чуть ниже, чем тот, под который был выдан старый кредит. Стоимость обслуживания ипотеки – 12-13% в год. В Кыргызстане жилищный кредит за последний год подорожал на 2%. Взять такую ссуду можно в нацвалюте и в долларах. Разница в ставках будет существенная – больше 6%. Рефинансировать ипотеку можно. Услуга доступна и в Казахстане. Ипотека там тоже подорожала. Правда, не сильно – всего на одну десятую процента за год. В среднем обслуживание займа на жилье обойдется в 8%.