BroDude 26 сентября 2019

Открытие личных банковских счетов за рубежом для граждан и резидентов РФ

Фото: BroDude
Нестабильное положение экономики не раз подводило население не то что к бедности, а даже к полному обнищанию. Легендарное ельцинское «Девальвации не будет!», сказанное за три дня до августовского дефолта в 98-м, — наиболее яркое тому подтверждение. Сейчас положение не такое бедственное, но длительное замедление темпов роста экономических показателей уже почти привело нас к рецессии, и, соответственно, способно привести с собой новые денежные потери.
BroDude совместно с бизнес-порталом InternationalWealth.info подготовил материал о том, как обезопасить свои финансы от потрясений, открыв банковский счет за границей.
Почему стоит открыть?
Причин для перевода сбережений за рубеж много, но выделим наиболее важные: 1. Безопасность от нестабильности экономической ситуации в стране. Ты наверняка помнишь эпидемии закрытия и ликвидации множества банков, среди которых были и такие крупные ребята, как «Югра» и . Большое количество клиентов просто потеряли свои сбережения, не успев вывести их, а в «Бинбанке», кстати, был один из самых выгодных курсов обмена валют. Сюда же отнесем постоянные скачки курса рубля к доллару и евро и возросший почти в два раза (по сравнению с 2017-м) уровень инфляции. 2. Возможность диверсификации активов. Распределив сбережения между несколькими финансовыми учреждениями, ты сможешь обезопасить себя и свои деньги от возможных рисков, снизив вероятность их возникновения. 3. Возможность выполнять любые международные переводы и получать на них скидки и другие преференции. 4. Инвестирование в проекты или акции и получение дополнительного дохода. Узнать больше об иностранных счетах→
Где лучше открывать счет?
Здесь всё индивидуально — на выбор влияет рейтинг банка, условия открытия международного счета лицом, не являющимся налоговым резидентом страны, и нюансы дальнейшего сотрудничества с финансовыми учреждениями. Ты мог вспомнить про  или страны Скандинавии с их уровнем благосостояния, но там человеку без ВНЖ или документа, который выдается при покупке недвижимости, открыть счет в банке практически невозможно. Соотечественники предпочитают страны вечного нейтралитета — , и . Эти государства весьма охотно принимают зарубежные инвестиции в свою экономику, в том числе те, которые поступают из России несмотря на санкции. Чехия и Кипр показывают устойчивый экономический рост и пользуются большим доверием вкладчиков, что позволяет им предлагать выгодные финансовые продукты и качественный сервис. Про Швейцарию ты и сам всё прекрасно знаешь.
Как происходит процедура открытия счета?
Это довольно трудоемкий и кропотливый процесс, требующий знания нюансов банковского дела и большого запаса терпения. О да, оно понадобится. Ты собираешь необходимый пакет документов, в который входят: — нотариально заверенная копия заграничного и внутреннего паспорта, на которой должны быть данные о тебе самом и данные подтверждения места жительства (прописка); — документ, подтверждающий адрес проживания (копия квитанций за коммунальные услуги); — рекомендации от российского банка (требуется не во всех банках, но нужно быть готовым ее предоставить). Также некоторые банки могут потребовать: — документы, подтверждающие законность получения денежных средств, которые будут переведены; — налоговая декларация за последний год (где банк увидит, что налоги с денежных средств уплачены); — выписка из банка, где имеется счет на данный момент за конкретный период (чаще всего — полгода). После сбора и отправки пакета документов необходимо будет пройти собеседование с финансовыми консультантами банка. На нем тебе будет необходимо доходчиво объяснить свою мотивацию открытия счета именно в этой стране и именно в этом банке, а еще снова подтвердить легальность происхождения денег.
С какими трудностями придется столкнуться?
Стоит упомянуть о том, что практически все иностранные банковские организации предпочитают вести коммуникации с нерезидентами не напрямую, а через профильные организации. Так что не стоит пытаться самостоятельно произвести все манипуляции, если не уверен, что всё сделаешь правильно. Это первое. Второе: если уверенность не была ничем подкреплена, и ты все-таки допустил ошибку (не заверил какой-нибудь документ или не успел прислать вовремя, а может, и провалил собеседование, что очень легко сделать) — счет тебе не откроют. И бывает так, что после первого отказа в открытии счета вторая попытка становится также невозможной. Третье: такая дотошность и придирчивость банков обусловлена не банальной вредностью, а желанием обезопасить себя от проблем. Все эти процедуры необходимы из-за того, что во всём мире действует масштабная деофшоризация с целью предотвращения финансирования террористов и отмывания денег. Поэтому под раздачу попадают все. Если банки не будут этого делать, к ним появятся вопросы от контролирующих органов, а если банк не сможет на них ответить — над ним нависнет угроза отключения от всемирной банковской системы или вовсе ликвидации юридического лица. Надо ли говорить, что никто этого не хочет? Четвертое актуально для нас, россиян, как никогда: санкции. Именно из-за них честному гражданину, желающему открыть счет за рубежом, и необходимо навернуть столько кругов бюрократического ада и в конце сразиться с финальным боссом. Имя ему — санкционный комплаенс. Эта штука как раз направлена на выявление незаконных доходов финансовых операций, в которых всех нас априори подозревают, даже если мы в этом не замешаны. Из-за того, что сильные мира сего во главе государств «немного» повздорили, теперь проверяют всех и каждого. По сути, всего лишь нужно доказать легальность происхождения своих денег. Но комплаенс-офицеры — люди интересные: могут месяцами рассматривать заявку, а после отказать человеку без объяснения причин, а если и удосужатся дать комментарий, то так, что ты ничего не поймешь. Важный момент: эти люди не получают премий за успешно выполненную работу, а за их ошибки предусмотрена уголовная ответственность. Это для того, чтобы ты приблизительно понял их мотивацию.
Что делать?
Не вздумай пытаться искать лазейки в законодательстве — за это накажут. И серьезно накажут. Отказ в открытии счета — это семечки. Гораздо лучше будет нанять финансового консультанта, который вместе с тобой подберет тебе юрисдикцию и банк в зависимости от твоих потребностей, поможет правильно и максимально безошибочно собрать все документы и выстроить линию поведения и взаимоотношений с банком, чтобы те не сомневались в твоей добропорядочности. Узнать подробнее→
Портал Internationalwealth.info является частью международной группы компаний Offshore Pro Group. Специалисты компании оказывают полный спектр услуг в области международного бизнеса: регистрация компаний и открытие банковских, брокерских и мерчант-счетов для зарегистрированных компаний и физических лиц, открытие счетов для покупки и хранения драгоценных металлов. Помимо этого, Offshore Pro Group занимается консультациями по защите активов и ведению международного бизнеса. Записаться на консультацию→
Комментарии
Другое , Санкции , Бинбанк , Кипр , Сингапур , Чехия , Швейцария
Читайте также
В Италии призвали отменить санкции против России
5
Скляр назвал любимые песни «Ва-Банкъ» участников «НАШИх В ГОРОДЕ»
Последние новости
Добровольное вымирание и другие сценарии гибели человечества
Easy Surf School: идеальное место для обучения серфингу на Бали
5 способов защитить свое жилище