"Гарантированный пенсионный продукт" избавит россиян от обязанности копить "на старость"
Новая система накопительных пенсий от Минфина объединит все существующие пенсионные накопления в единый универсальный продукт. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов. Минфин опубликовал на портале проектов нормативных правовых актов уведомление о разработке законопроекта, который введет новую систему накопительных пенсий с возможностью граждан финансировать пенсию за счет личного дохода. Предположительно нововведение будет действовать уже с января 2021 года. Цель - дать россиянам возможность за счет личных взносов формировать дополнительные источники финансирования в системе негосударственного пенсионного обеспечения при стимулирующей поддержке государства. "По сути, речь идет о том, чтобы трансформировать всю негосударственную пенсионную систему в единый формат, - отмечает специалист. – Сейчас существует несколько способов формирования накоплений гражданина. Один – обязательное социальное страхование, в рамках которого взносы перечисляются в соответствующие фонды. Кроме того, это средства накопительной части пенсий – они с 2014 года заморожены. А есть корпоративные программы, когда работодатель делает дополнительные взносы в пользу сотрудника. Сейчас все это – разные механизмы, в рамках каждого из них создается отдельный лицевой счет, эти средства не консолидируются. В рамках нововведения Минфина предполагается свести все эти механизмы к системе "одного окна" вне зависимости от того, сам отчисляет гражданин дополнительно в будущую пенсию или это делают за него. В рамках единого оператора и регистратора все средства будут фиксироваться на лицевом счете по подобию канадской системы, управление личным счетом передается непосредственно гражданину". Гарантии защиты Минфин констатирует: сейчас уровень личного участия граждан в формировании своего пенсионного дохода низкий. Законопроект о новой системе добровольных пенсионных накоплений под рабочим названием "о гарантированном пенсионном продукте" отправлен на согласование в Минтруд, параллельно инициировано его публичное обсуждение. Продлится оно с 17 по 30 сентября 2019 года, но текст документа пока не опубликован. Поправки будут внесены в законодательные акты по негосударственному пенсионному обеспечению. Новый документ разработан взамен проекта об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК). Анонсировалось, что продукт будет представлять собой модернизацию существующей системы негосударственного пенсионного обеспечения. Новая система предполагает налоговые льготы для бизнеса и налоговые вычеты для граждан, регистрацию накопительных счетов центральным администратором, а также гарантирование сохранности долгосрочных пенсионных накоплений государством. "Сейчас защита негосударственных вложений распространяется только на элемент, который связан с системой государственного пенсионного страхования – это те 6%, которые работодатели выплачивают за сотрудников. Все остальные виды пенсионных накоплений не защищены никак. Минфин говорит о том, что после сведения всех негосударственных накоплений в единый счет, гарантии сохранности будут распространяться на него. То есть россияне основную массу своих денег не потеряют. Также предполагается, что существующая система налоговых льгот для предпринимателей и людей, которые сами откладывают на пенсии, распространится на будущий консолидированный счет гражданина. Это налоговый вычет и освобождение от налога на доходы физлиц – сейчас он составляет 13%. А все расходы, которые предприятие проводит по негосударственному пенсионному обеспечению сотрудников будут отнесены к затратам, что также добавит налоговых льгот. Но сейчас по объему этих средств есть ограничения", - подчеркивает эксперт. "Пенсионный продукт" Концепция об ИПК предполагала, что взносы на накопительную пенсию вместо работодателя будет осуществлять сам работник, отчисляя на это 6% своей зарплаты, с возможностью изменить ставку взносов и отказаться от их уплаты. Изначально концепция об ИПК предполагала автоподписку - автоматическое включение гражданина в систему с возможностью выхода, однако впоследствии от автоподписки было решено отказаться. Планируемый Минфином "продукт" модернизирует уже существующую систему негосударственного пенсионного обеспечения. В нем предусмотрены налоговые льготы для бизнеса и налоговые вычеты для граждан, регистрация накопительных счетов центральным администратором, а также гарантия государства сохранности долгосрочных пенсионных накоплений. Граждане РФ к гарантированному пенсионному продукту накопления смогут присоединить уже имеющиеся в системе обязательного пенсионного страхования. "По сути, мы видим массив предложений в рамках ИПК, который теперь будет носить добровольный характер. А в целом предлагаемый Минфином проект можно сравнить с пенсионной системой Германии, где накопления на старость человеку поступают из нескольких источников. Это обязательные выплаты работодателя, добровольные накопления гражданина и средства от корпоративных пенсионных программ. Разница в том, что в Германии человек копить обязан – освобождены от этого только признанные официально бедными люди. Такие люди зависят только от соцподдержки государства. Все, кто имеет достаточный доход, должны инвестировать в собственную старость. В России же система накоплений будет сугубо добровольной", - заключает Александр Сафонов.
