Ещё

Будет ли финансовый кризис в 2021 году? 

Будет ли финансовый кризис в 2021 году?
Фото: Инвест-Форсайт
 — генеральный директор финансовой платформы Webbankir
Ситуация на рынке потребительского кредитования приводит к жарким спорам между и . Недавно министр экономического развития заявил о том, что к 2021 году в  может случиться финансовый кризис. По мнению чиновника, он будет связан с тем, что в стране сложится ситуация, когда многие заемщики, которые брали кредиты в банках и МФО, не смогут перекредитоваться и перестанут выплачивать долги. В свою очередь финансовые организации ограничат выдачу новых кредитов. Из этого следует вывод, что рост потребительского кредитования в стране нужно искусственно сдерживать, вводя новые ограничения на выдачу кредитов. Глава ЦБ  придерживается другого мнения. «Что касается потребительского кредитования, еще раз повторю: там нет пузыря сейчас. Мы этого не видим ни по каким показателям», — заявила она. И в этом вопросе я склонен разделять позицию регулятора. Почему?
На первый взгляд, ситуация действительно настораживает, и почему о проблемах закредитованности заговорили именно сейчас, понятно. Ведь за последний год в стране вырос объем необеспеченных кредитов. Рост задолженности россиян перед банками и МФО в апреле 2019 года по отношению к аналогичному периоду прошлого года составил 23%, а в сегменте необеспеченного кредитования темпы роста еще выше — 25%.
Однако в последнее время тренд переменился. Так, по данным БКИ «Эквифакс», во втором квартале этого года по сравнению с первым количество займов, выданных МФО, снизилось с 4,7 млн до 4 млн, а общая сумма сократилась с 54,7 млрд руб. до 53,7 млрд
Кроме того, есть и другие показатели, на которые стоит ориентироваться, чтобы понять, опасен ли уровень закредитованности населения или нет. К ним относится, например, отношение плановых платежей заемщиков к их располагаемым доходам, то есть долговая нагрузка. Она, по данным ЦБ, остается совсем невысокой и колеблется в пределах 7,1-8,4%.
В других странах этот показатель традиционно гораздо выше. А закредитованность россиян, то есть отношение их кредитной нагрузки к величине располагаемых доходов за год, составляет сейчас 28%. В то время как, по данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭС), ни в одной из развитых и развивающихся стран этот показатель не опускается ниже 43% (это самый низкий уровень закредитованности в 2018 году в Венгрии).
Отстает Россия и по другим показателям. По данным того же ЦБ, отношение долга домохозяйств к ВВП на начало июня у нас составляет всего 16%. В то время как, по данным ОЭСР, в развитых странах оно редко падает ниже 50%, и лишь на развивающихся рынках, к примеру в Польше и Чехии, составляет 35,2% и 32,3% соответственно. Получается, что по сравнению с другими странами Россия остается явно недокредитованной.
Теперь давайте посмотрим: а выплачивают ли россияне кредиты или, может быть, даже такая кредитная нагрузка им не по силам? Если мы обратимся к статистике, то увидим, что с дисциплиной у заемщиков в России все в порядке: уровень просроченной задолженности перед банками в последние годы лишь снижается. По данным ЦБ, на июль этого года он не превышает 4,9%. Долг заемщиков перед микрофинансовыми организациями также некритичен. Таким образом, общая долговая нагрузка россиян перед банками и МФО сейчас составляет всего 5,2%. Это достаточно комфортный показатель.
Более того, ЦБ уже предпринял ряд эффективных шагов, направленных на защиту интересов заемщиков. В частности, в июле этого года была ограничена максимальная процентная ставка по договорам потребительского кредитования на уровне 1% в день. А размер всех начислений по договору потребительского займа теперь не должен превышать 2 размеров суммы предоставленного займа. Также с 1 января 2020 года общая итоговая сумма переплат по займам снизится еще больше: объем истребуемых средств в виде комиссий, процентов, пеней и штрафов не сможет превышать 1,5-кратную сумму изначально взятых в долг денег.
Все это свидетельствует о том, что оснований для паники нет. Вводить дополнительные ограничения в потребительском кредитовании в ожидании финансового кризиса в 2021 году явно не стоит.
Видео дня. Кормившую грудью ребенка женщину выгнали из Третьяковки
Комментарии
Читайте также
Новости партнеров
Новости партнеров
Больше видео