Ещё

Несовершенство платежной системы создает лазейки для незаконного вывода денег за рубеж 

Несовершенство платежной системы создает лазейки для незаконного вывода денег за рубеж
Фото: Российская Газета
С 14 июля вступил в силу закон о совершенствовании регулирования деятельности интернет-букмекеров, упрощающий идентификацию игроков в онлайне. Насколько эффективными будут эти нововведения в борьбе с теневым игорным сектором, покажет время. Но стоит отметить, что некоторые из уже действующих законов, направленных на регулирование букмекерской отрасли, должным образом не работают.
В том числе это относится к принятому в прошлом году запрету кредитным организациям обрабатывать транзакции в пользу офшорных букмекеров. Причина в том, что, как оказалось, при блокировке перевода банком некоторые организаторы пари, ведущие свою деятельность с нарушениями, предлагают воспользоваться услугами электронных платежных систем, в частности , основным владельцем которой является участник списка «Форбс» 2015 года . Не открывает ли это прямой путь для вывода средств в офшоры? Тем более что компания осуществляет контроль за платежами в адрес легальных букмекеров: на базе , имеющего лицензию , создан один из двух Центров учета переводов интерактивных ставок (ЦУПИС), который обрабатывает переводы букмекеров — членов СРО «Ассоциация букмекерских контор», — а это почти половина легального рынка.
Банк не банк
По закону в  деятельность организатора пари считается легальной, если букмекерская компания получила лицензию и входит в одну из саморегулируемых организаций. В настоящий момент разрешение принимать ставки имеют 28 букмекеров. Ведущие компании работают как в пунктах приема ставок, так и в интернете. Онлайн-деятельность была узаконена в 2014 году, первые интерактивные ставки букмекеры начали принимать с 2016 года. Для этого Первая саморегулируемая организация букмекеров и Ассоциация букмекерских контор учредили свои ЦУПИСы.
Фактически ЦУПИСы были созданы для того, чтобы обезопасить денежные переводы между игроками и организаторами пари. Центры фиксируют прием ставок и выплату выигрышей через интернет, а также контролируют налоговые отчисления. При этом они гарантируют конфиденциальность игрокам, которые регистрируются в ЦУПИСах и тем самым обеспечивают защиту данных пользователей от мошенников.
По сути, ЦУПИСы выполняют роль посредников между игроками, организаторами пари и операторами платежей, поскольку при осуществлении букмекерской деятельности в интернете правом проведения финансовых операций может быть наделена только кредитная организация. Согласно статье 14.2 244-ФЗ денежные средства, переведенные на ставки, должны зачисляться на банковский счет букмекерской компании, открытый в ЦУПИСе. Выигрыши физическим лицам также сначала зачисляются на счет букмекера, а уже с него переводятся или на банковскую карту игрока, или на электронный кошелек.
Однако здесь возникает некая юридическая коллизия. Дело в том, что если функции ЦУПИСа выполняет банк, то выплату выигрышей он может производить исключительно путем зачисления денежных средств на счета игроков, открытых в этом банке. Но «КИВИ Банк» хоть и имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, не является кредитной организацией в классическом виде. Это расчетный центр платежной системы Qiwi, которая имеет только электронные кошельки. Поэтому и предлагается пользователям открывать кошелек Qiwi.
"У КИВИ Банка нет других инструментов, кроме открытия электронных кошельков, — констатирует заслуженный мастер спорта и член комиссии по безопасности и взаимодействию с ОНК  . — В этом смысле компания ведет себя как небанковское кредитное учреждение. Другое дело, что в целях соблюдения закона для создания ЦУПИСа Ассоциации букмекерских контор следовало выбрать другую структуру или учредить новую. Устранить конфликтную ситуацию можно либо путем внесения соответствующих поправок в закон, либо специальным разрешением Центробанка".
Ненужный спор
Впрочем, законы, регулирующие букмекерскую деятельность, совершенствуются постоянно, в зависимости от того, как быстро мошенники находят в нем лазейки. Вероятно, изменения коснутся и блокировки транзакций в адрес нелегальных букмекеров, их еще называют «офшорными».
С прошлого года, когда был введен запрет переводов организаторам пари, не имеющим российской лицензии, ФНС начала вести реестр компаний, нарушающих закон. На конец января в «черном списке» было 17 иностранных фирм, за июнь-июль этого года перечень был расширен до 40 офшоров. Одними из первых в список попала компания Victory777 N. V. (юридическое название онлайн-казино Azino777), а также ряд букмекеров, сходных до степени смешения с легальными организаторами пари. К примеру, в запрещенный перечень попал офшор Leon International Limited — юридическое название букмекера Leonbets. Он имеет логотип, практически неотличимый от легальной БК «Леон». Зайдя на «зеркало» сайта Leonbets, не заблокированное на момент написания статьи, в разделе «как пополнить счет?» можно было обнаружить те же средства зачисления денег, что и в официальной БК. В том числе Qiwi-кошелек. Однако если платежная система ". Деньги" еще в прошлом году начала в массовом порядке блокировать сомнительные переводы, то почему бы этому примеру не последовать и всем остальным?
"Возможно, это происходит потому, что должным образом не отлажен механизм выявления незаконных переводов, — предположил председатель исполкома Российского союза налогоплательщиков, руководитель рабочей группы по вопросам повышения уровня финансовой грамотности населения Общественной палаты РФ . — Поэтому возникают проблемы с соблюдением запрета на переводы офшорам. В этом смысле нет проблем у банков, которые проводят платежи фактически в ручном режиме, отслеживая незаконные транзакции и сверяясь с реестром ФНС. Платежная система более автоматизированная. Однако, на мой взгляд, трудности в организации контроля за переводами не должны оправдывать компанию, поскольку в своем ЦУПИСе Qiwi обеспечивает безопасность платежей".
Электронные кошельки пользуются популярностью у мошенников. На сегодня это один из самых доступных способов для обналичивания денег, вывода средств и ухода от налогов
Между тем еще на этапе обсуждения создания ЦУПИСа совместно с платежной системой эксперты называли чуть ли не единственным эффективным способом борьбы с офшорными букмекерами именно блокировку Qiwi и аналогичных платежных сервисов. Высказывалось мнение, что компания настолько дорожит своей репутацией, что угроза блокировки должна будет заставить ее ужесточить контроль за незаконными транзакциями.
Причем , ежегодно блокирующий десятки тысяч сайтов офшорных букмекеров, по данным СМИ, уже однажды вносил в реестр запрещенных сайтов портал Qiwi, а  в то же время проводила обыски в московских офисах компании. Претензии правоохранителей были связаны как раз с распространением запрещенной информации на сайте платежной системы, касающейся нелегальных букмекеров.
После этого случая законодательство в отношении офшорных букмекеров было ужесточено. Но, по всей видимости, и здесь недобросовестные букмекеры ищут лазейки-возможности переводов в адрес нелегальных компаний через Qiwi-кошельки. Не случайно на почтовых сервисах время от времени появляются письма от офшорных букмекеров с маркетинговыми предложениями к новым клиентам, которые гарантируют в случае пополнения счета через Qiwi-кошелек «100-процентный возврат суммы первого пари на любой матч, если оно не выиграет».
Кошелек открыт для нелегалов
"Электронные кошельки пользуются популярностью у мошенников, — объясняет Артем Кирьянов. — На сегодня это один из самых доступных способов для обналичивания денег, вывода средств и ухода от налогов. Уместно напомнить об инициативе ввести идентификацию для снятия наличных с анонимных кошельков. Законопроект был разработан еще в 2017 году, но принят только в марте этого года. При этом Центробанк и  выступали за полный запрет таких кошельков и требовали их привязки к банковским счетам. Таким образом, ведомства пытались предотвратить вывод капитала за рубеж, одним из главных инструментов которого стали не только кошельки, но и криптовалюта".
В качестве наглядного примера совершаемых преступлений достаточно привести недавний скандал, связанный с использованием сервисов Qiwi рязанским преступным сообществом Vovse, занимавшимся сбытом наркотиков. Уголовное дело возбуждено в феврале в отношении участников группировки, которые создали разветвленный канал сбыта наркотиков сразу в нескольких регионах. Между собой они общались только через интернет, конспирировали деятельность в запрещенном в России мессенджере Telegram, а для взаиморасчетов использовали Qiwi и криптовалюты.
Стоит отметить, что платежная система — пионер в области применения цифровых денег. А основной владелец Qiwi Сергей Солонин не скрывает своего увлечения технологией блокчейн. Об этом стало известно после того, как в Qiwi было раскрыто внутрикорпоративное ЧП: технический директор компании по ночам через терминалы Qiwi с помощью специального оборудования майнил криптовалюту. Солонин, несмотря на то, что уволил подчиненного, рассказывал СМИ об этом случае с восхищением, отдавая должное находчивости бывшего сотрудника, который фактически из воздуха создал виртуальные деньги на общую сумму 5 млн долларов. В прошлом году СМИ сообщали, что глава Qiwi инвестировал более 17 млн долларов в проект основателя Telegram по созданию новой криптовалюты и многоуровневой блокчейн-платформы.
При этом известно, что виртуальные деньги для расчетов широко используют не только наркодилеры и террористические группировки, но и офшорные букмекеры. Ряд экспертов предполагают, что даже в случае полного запрета незаконных переводов у нелегальных букмекеров останется лазейка в виде криптовалют.
Конфликт интересов
В прошлом году Сергей Солонин фактически подтвердил, что на транзакции с участием букмекерских компаний у Qiwi приходится около 70% трафика в электронной коммерции.
Недавно были обнародованы цифры, согласно которым доход от приема ставок мог составить примерно 35-40% от выручки Qiwi за 2018 год. В самой компании это не подтверждают, но, по некоторой информации, комиссия платежной системы за букмекерские переводы может доходить до 3,5% за ввод денег и примерно 5% — за выплаты выигрышей. Еще от 1,8 до 2,2% структура Солонина получает от платежей между банками и букмекерскими компаниями. По неофициальным подсчетам, все вместе могло принести Qiwi в прошлом году в среднем 7,5 млрд рублей дохода. Вполне вероятно, что эта сумма отражает участие компании в легальной букмекерской деятельности. Но получает ли проценты Qiwi от теневого оборота рынка и сколько — мы об этом вряд ли достоверно узнаем.
"Букмекерская отрасль жестко регулируется, — констатирует Носов. — Во многом благодаря этому удается выявлять недобросовестных участников рынка, а также вытеснять с него нелегальных букмекеров. Однако успехи государства в борьбе с теневым сектором нивелируются существующими пробелами в законодательстве, которые научились использовать мошенники. Несмотря на предпринимаемые усилия государства и официальных букмекеров, которые демонстрируют преимущества ставок в легальных компаниях, как более надежных, прозрачных, гарантирующих выплаты, офшорный сектор составляет все еще серьезную угрозу. Доля офшорных букмекеров сегодня — около 40%".
Артем Кирьянов признает, что деятельность нелегальных игроков рынка «мешает развиваться отрасли, на которую возлагаются большие надежды. Букмекеры ежеквартально производят целевые отчисления в спортивные федерации и лиги. Благодаря их деятельности финансирование спорта в стране, в том числе и детско-юношеского, увеличивается каждый год. В 2018 году, организаторы пари перевели на развитие спорта свыше 800 млн рублей обязательных отчислений, еще больше компании вложили в клубы и команды, спонсорами которых они выступают. Сами букмекеры прогнозируют по итогам этого года увеличить целевые отчисления до 3 млрд рублей».
Однако, считают эксперты, дальнейшие перспективы увеличения финансирования спорта, равно как и роста налоговых платежей от букмекерской деятельности, напрямую зависят от эффективности борьбы с теневым сектором и включенности в нее не только государства и легальных участников рынка, но и партнеров организаторов пари, задача которых — обеспечивать прозрачность отрасли.
Что касается компании Qiwi как одного из таких партнеров, то она, как можно предположить, оказалась в двойственном положении. С одной стороны — выступает гарантом взаиморасчетов легального букмекерства, а с другой — нельзя исключить ее использование недобросовестными участниками рынка как инструмента для вывода средств граждан в офшоры. Повлиять на такую ситуацию может только усиление контроля за деятельностью кредитной организации со стороны регулятора.
Просто попробуйте: в Швеции заговорили о людоедстве
Комментарии
Читайте также
Новости партнеров
Новости партнеров
Больше видео