Верховный суд решил, когда банки не могут передавать долги коллекторам

Долги граждан по банковским кредитам можно передавать коллекторам только в случае, если такая возможность предусмотрена договором банка с клиентом. Такой вывод следует из определения Верховного суда. Такое требование следует из закона о защите прав потребителей, указал ВС. Верховный суд рассмотрел очередной спор между физическим лицом и коллекторским агентством. Гражданка получила в региональном банке кредитную карту на 35 000 руб., процентная ставка составила 25% годовых. После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка, который переуступил долг коллекторам. Самому клиенту не сообщили о том, что право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам. На момент, когда коллекторское агентство обратилось в суд, долг гражданки уже достиг 864 886 руб., из которых 494 027 руб. пришлись на основной долг, а остальное – на проценты. Две инстанции поддержали коллекторов. Но в ВС, куда обратилась с жалобой ответчик, решили, что возможность передачи долга должна быть согласована банком и клиентом и предусмотрена в договоре. ВС сослался на п. 51 Постановления Пленума № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». Там указано, что если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей. Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам. Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре. Общий объем просроченной задолженности, переданной коллекторским агентствам в 2018 г., составил почти 800 млрд руб. Об этом свидетельствуют данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). «По итогам 2018 г. объем просроченной задолженности, размещенный банками для взыскания в рамках первого размещения, составил 505 млрд руб. Общее количество кейсов переданных коллекторским агентствам впервые составило 6,4 млн единиц», - говорилось в сообщении НАПКА. По данным ассоциации, число переданных по агентской схеме кейсов в 2018 г. увеличилось на 1,1 млн единиц по сравнению с 2017 г., когда в работу коллекторам было передано 5,3 млн кейсов. Более того, вырос средний размер задолженности в рамках первого размещения. Он составил 79,4 тыс. руб. в 2018 г., в предыдущем году средний размер задолженности составлял 73,6 тыс. руб. Отмечается, что долги передавались коллекторским агентствам не только по агентской схеме, но и по договорам цессии. «Объем закрытых сделок по итогам 2018 г. оценивается в размере 293 млрд руб.», - сообщили в НАПКА.