Новый порядок погашения кредитов в РФ: как платить, размер платежей и выгода заемщиков
Новый порядок погашения потребительских кредитов в России, одобренный Госдумой в первом чтении, не только поможет заемщикам уменьшить платежи, но и в перспективе улучшит отношение домохозяйств к кредитованию, что будет способствовать развитию рынка в целом, считает финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Новый порядок погашения кредитов в РФ Новый документ предлагает заемщикам в первую очередь погашать проценты и основную сумму долга, а только потом выплачивать неустойку и иные платежи. Сегодня же, когда клиент просрочил выплаты по кредиту и выплачивает его частями, то первым делом гасит задолженность по процентам, потом по основному долгу. Далее платятся пени и штрафы и только в последнюю очередь проценты и сумму основного долга. Зачастую даже после всех этих выплат сумма долга не уменьшается, что подталкивает людей совсем отказаться от выполнения своих обязательств по кредиту. «Новый документ - это позитивная тенденция, которая соответствует лучшим мировым практикам, потому что сегодня права российских физических лиц в этом вопросе выглядят несколько более ущемленными. Подобный метод погашения ставит в невыгодное положение заемщика. Здесь можно провести аналогию с докризисным рынком кредитования, когда зачастую банки под разными предлогами вынуждали заемщиков фактически страховать свои риски, предлагая существенные первоначальные взносы и увеличивая стоимость кредита. Впоследствии были внесены поправки на законодательном уровне, и рынок стал более цивилизованным. Вероятно, нынешнее предложение идет в дополнение к тем новациям. Новый порядок погашения кредитов окажет положительное влияние на рынок, несмотря на то, что для банков в краткосрочной перспективе станет чуть менее выгодно предоставлять кредиты. Но в перспективе новая мера улучшит отношение домохозяйств к кредитованию, способствуя развитию рынка в целом», - считает эксперт ФБА «Экономика сегодня». Оптимальный кредит для заемщика Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), сегодня каждый пятый заемщик, который пользуется потребительскими кредитами, погашает свой долг с задержкой свыше 30 дней. На этом фоне изменение порядка расчетов по долгам снизит долю плохих кредитов и закредитованность россиян. Да и самому банку лучше иметь дело с платежеспособным клиентом, чем с безнадежным должником. Кроме того, новая очередность никак не может быть изменена соглашением сторон, поэтому теперь кредитор не сможет заставить заемщика выплачивать пени до окончания расчетов по основному долгу. «На текущих изменениях останавливаться не стоит. Нам нужно дальше оптимизировать рынок, чтобы заемщик со временем мог самостоятельно выбирать удобный ему график погашения долга и размер платежа. Например, существуют такие виды погашения кредита, когда сначала погашаются проценты по долгу, а потом тело, или когда проценты и тело выплачиваются равномерно. Рынок только выиграет, если клиент получит возможность самостоятельно выбирать из нескольких опций и тем самым подбирать под себя более оптимальный кредит, снижая издержки», - резюмирует Тимур Нигматуллин.
