Линейка образовательных кредитов может быть расширена

После первой оценки спроса на образовательные кредиты для студентов банки могут подумать о расширении их линейки, в том числе за счет взрослых, которые хотели бы продолжить образование, получить дополнительную квалификацию или вообще уйти в другую сферу деятельности, предполагает ведущий эксперт Центра политических технологий, экономист Никита Масленников. Образовательные кредиты в России В России с 1 августа после двухлетнего перерыва вновь начнут выдавать образовательные кредиты. Минобрнауки договорилось со Сбербанком о запуске программы образовательного кредитования. Об участии других банков в программе пока ничего не сообщается. При оформлении образовательного кредита студенты вузов с лицензией на образовательную деятельность получают право на льготный период выплат на весь срок обучения и дополнительно еще три месяца. Ставка по такому кредиту не должна превышать 9% годовых при действующей ключевой ставке. В течение обучения студент не должен будет выплачивать банку основной долг по кредиту, а в первый и второй год сможет не платить часть процентов. Полностью выплачивать текущие проценты студент начнет с третьего года обучения. Отмечается, что никакого поручительства для займа не понадобится, а оформить кредит россияне смогут, начиная с 14 лет. «Условия кредитования выглядят вполне комфортными при нынешнем состоянии денежно-кредитных условий в целом на рынке, они кореллируют с динамикой ключевой ставки. Условия даже ниже, чем в целом ипотечный кредит, по которому ставка достаточно серьезно идет вниз. Так как кредит предоставляется на льготных условиях, он может быть востребован у молодежи. Ранее особой популярностью этот продукт не пользовался в первую очередь потому, что условия были жестче, а ставка выше. Предпосылки для востребованности такой финансовой услуги нарастали последние два года, потому что многие вузы достаточно существенно поднимали стоимость обучения. Эксперимент со стороны Сбера и Минобра оправдан, так как предпосылки к росту спроса на такие кредиты стали заметны. Дальнейшая динамика ставки привязана с определенным лагом к тому, как будет меняться ключевая ставка. Перспективы здесь довольно оптимистические, потому что в нейтральный коридор от 6 до 7% ЦБ по базовому сценарию войдет где-то в начале 2020 года. Уже к середине года мы можем увидеть снижение ключевой ставки до 6,5%, поэтому ставки по образовательному кредиту также снизятся», - предполагает собеседник ФБА «Экономика сегодня». Программа образовательных кредитов действовала в России с 2010 по 2016 годы, в ней участвовал только Сбербанк, который выдал больше 10 тысяч таких кредитов. Но предыдущий подход был неэффективен еще и потому, что ссуда на образования практически ничем не отличалась от других кредитов. Расширение линейки образовательных кредитов В конечном итоге государство пришло к выводу, что образовательные кредиты не востребованы и программу закрыли целиком, тогда как нужно было менять правила игры и условия предоставления денег, отмечал ранее заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ Константин Ордов. По мнению эксперта, образовательные кредиты однозначно необходимы современным абитуриентам. «Мне кажется, что здесь стоит подумать и над другим схожими финансовыми продуктами. Они наверняка будут востребованы, прежде всего, образовательные кредиты для взрослых, особенно предпенсионных возрастов. Те опции, которые предлагает Минтруд через службы занятости, далеко не всегда удовлетворяет людей, желающих продолжить образование, получить дополнительную квалификацию, обрести новые компетенции и вообще уйти в другую сферу деятельности. Для рынка труда такой процесс стал бы крайне полезен и комфортен, тем более, что с точки зрения финансовых услуг запрос у населения есть. Банкирам стоило бы всерьез подумать над такой идеей, но в сотрудничестве с Минтрудом и социальным блоком правительства. Перспективы наращивания кредитования в сфере образования выглядят очень существенными», - уверен Никита Масленников. Однако если спросить российские банки об их интересе к выдаче таких ссуд, по мнению Ордова, они ответят отрицательно. Сам проект образовательных кредитов эксперт рекомендует рассматривать скорее в социальном, чем в коммерческом ключе, потому что финансовые учреждения стремятся лишь заработать. Только на уровне правительства можно «настроить» условия ссуды и сделать ее доступной за счет госфинансирования. «Это уже не первый подход к снаряду. Были попытки такой практики в нулевые годы, но каким-то массовым спросом они не пользовались. Здесь сейчас некое тестирование рынка, спроса перед началом компании поступления. Мера полезная, я думаю, что она прорастет дальнейшими корелляциями с политикой на рынке труда. Есть четкая линия на смягчение денежно-кредитных условий, обозначенных ЦБ, что позволяет тому же самому Сбербанку начать игру в долгую. Он уже активно начал это делать на ипотечном рынке. Сбербанк снизил ставки потребительского кредитования, а образовательные кредиты представляют собой новый инструмент, который можно предложить стабильной клиентской аудитории. Одновременно стоит обратить внимание на востребованность схожих продуктов у населения», - резюмирует Масленников.