17 ноября 2017, РИА «ФедералПресс»

Шумиха вокруг Промсвязьбанка: мифы и суровая реальность

Проблемы откуда не ждали
Как стало известно «ФедералПресс», с 10 ноября от занимаемой должности был освобожден зампред правления Промсвязьбанка Владимир Шаталов, отвечающий за блок малого и среднего бизнеса; ранее уволился заместитель председателя правления Промсвязьбанка Владимир Мамакин, курирующий финансовый блок.
Также активно обсуждается и вопрос достаточности собственных средств у данной кредитной организации. По некоторой информации, показатель базового капитала (собственных средств) Промсвязьбанка на 1 октября этого года составлял всего 6,49% при норме ЦБ — 6,1%, в то время как с января нового года данный показатель будет увеличен до 7%.
«Норматив достаточности капитала у Промсвязьбанка составлял 6,5%, что превышает минимально допустимую величину в 6,1%. Другое дело, что банк относится к системообразующим, а с 1 января 2018 года норматив достаточности капитала для таких банков будет повышен до 7%. Это означает, что банк до конца года должен успеть нарастить собственный капитал», — пояснила в комментарии «ФедералПресс» заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари» Наталья Мильчакова.
При этом аналитики международного рейтингового агентства Standard & Poors уверены, что в этой ситуации банку придется распродать часть своих активов.
«Мы ожидаем, что в ближайшие месяцы Промсвязьбанк может быть вынужден продать некоторые прибыльные активы с целью выполнения регуляторных требований к базовому капиталу, — уточнили аналитики S&P. — По данным на 1 октября 2017 года, показатель Н1.1 Промсвязьбанка составлял всего 6,49%, тогда как ожидается, что с 1 января 2018 года минимально допустимый уровень для системно значимых банков повысится с 6,1% в настоящее время до 7,025%».
Спасительное объединение
Однако представители кредитно-финансовой организации утверждают, что Промсвязьбанк с запасом выполняет все нормативы Центробанка России. Согласно официальной информации банка, по данным отчетности на 1 октября 2017 года Промсвязьбанк продемонстрировал рост значений всех нормативов. Так норматив достаточности базового капитала Н1.1 банка на 1 октября этого года составил 6,486% против 6,512% на 1 сентября 2017 года, норматив достаточности основного капитала Н1.2 на 1 октября текущего года составил 9,342% против 9,394% на 1 сентября 2017 года, а норматив достаточности собственных средств Н1.0 на 1 октября этого года составил13,392% против 13,168% на 1 сентября 2017 года. Кроме того, банк продемонстрировал рост нормативов по ликвидности: норматив мгновенной ликвидности Н2 на 1 октября 2017 года составил 115,053% против 81,970% на 1 сентября этого года, норматив текущей ликвидности Н3 на 1 октября 2017 года составил 248,922% против 206,942% на 1 сентября этого года, а норматив долгосрочной ликвидности Н4 на 1 октября 2017 года составил 29,436% против 29,340% на 1 сентября текущего года. При этом чистая прибыль Промсвязьбанка за 9 месяцев 2017 года по российским правилам бухгалтерского учета выросла в 3 раза и составила 5,6 млрд рублей, а объем доходов от основных банковских операций (чистые процентные доходы и чистые комиссионные доходы) год к году вырос на 22% и составил 44,9 млрд рублей.
Напомним, что осенью этого года Промсвязьбанк и банк «Возрождение» подписали соглашение о сотрудничестве с Калининградской областью. Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, данное соглашение предусматривает партнерство банков с администрацией в реализации совместных приоритетных проектов по улучшению бизнес-климата региона, расширение линейки предоставляемых финансовых услуг и продуктов с учетом требований области, а также поддержку градообразующих предприятий. При этом отмечалось, что банки работают на рынке Калининградской области уже около 20 лет и активно поддерживают малый и средний бизнес, предоставляя льготное финансирование, а также гарантии и открывая кредитные линии.
«Для банка очень важно чувствовать регион, нерв и ритм жизни территории. Несмотря на то, что мы давно работаем в Калининградской области (Промсвязьбанк –16 лет, банк «Возрождение» — 24 года), подписание соглашения — это возможность построить свою работу так, чтобы соответствовать вызовам сегодняшнего времени и выполнять те задачи, которые стоят перед регионами нашего присутствия, — подчеркнул ранее в комментарии председатель правления Промсвязьбанка, председатель совета директоров банка «Возрождение» Дмитрий Ананьев. — Для нас они понятны: высокая доступность кредитов, в первую очередь для малого и среднего бизнеса, поддержка экспортно-импортных операций, актуальных для приграничной Калининградской области. Мы понимаем, что должны дать хороший качественный и, желательно, цифровой сервис каждому жителю Калининградской области — будь то физическое лицо или представитель малого бизнеса».
Как заявил Дмитрий Ананьев, «банки качественно новым образом начнут работать с бюджетным сектором». «Постараемся создать конкуренцию государственным банкам. И мы готовы рассмотреть все самые важные и крупные проекты, над которыми сейчас работают власти региона», — заявил банкир.
Кроме того, в октябре Промсвязьбанк выступил организатором размещения гособлигаций Свердловской области объемом 5 млрд рублей в паре с Газпромбанком и компанией «ВТБ Капитал».
При этом ранее, в октябре этого года, мажоритарные акционеры Промсвязьбанка и банка «Возрождение» приняли новую стратегию развития. В частности, особое внимание со стороны собственников банков было уделено вопросу развития мобильных и интернет-каналов взаимодействия данных кредитных организаций и их клиентов. Было отмечено, что «оба банка с запасом выполняют все нормативы ЦБ и держат высокую подушку ликвидности», причем «итоги за девять месяцев текущего года показали, что оба банка прибыльны и устойчивы». «Геймификация в общении с клиентами дает нам возможность предлагать новую модель использования банковских продуктов и услуг. Мы верим, что задали новый тренд, и видим большой потенциал развития этого направления в финансовом секторе», — пояснил в сегодняшнем комментарии руководитель блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка Вячеслав Грицаенко.
Нарастающие кредитные риски
Как ранее сообщал «ФедералПресс», по данным на 1 апреля 2017 года активы ПАО «Промсвязьбанк» по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) составляли 1,2 трлн рублей, а собственные средства (капитал) –144 млрд рублей. При этом главным акционером банка по-прежнему является компания «Промсвязь Капитал Б. В.», которой принадлежит 50,0343% обыкновенных акций Промсвязьбанка, еще 11,7457% акций — у Европейского банка реконструкции и развития, 10% — у НПФ «Будущее», 9,9999% — у НПФ «САФМАР» и НПФ «Доверие», входящих в одну группу лиц, и 10% — ПАО МКБ в рамках РЕПО.
Между тем, по мнению финансовых экспертов, не все так безоблачно, и есть ряд проблем, которые не могут не сказываться на текущем состоянии дел данной кредитно-финансовой организации.
«Рассмотрим отчетность Промсвязьбанка по МСФО за первое полугодие 2017 года. Согласно этой отчетности, кредитный портфель банка в I полугодии составил 785,25 млрд рублей, что всего на 0,3% превышает объем кредитного портфеля в первом полугодии 2016 года. То есть, рост кредитного портфеля в годовом исчислении очень невелик. При этом у 9% из выданных кредитов имеется просрочка свыше 90 дней, такие кредиты уже можно относить к безнадежным. Эта величина больше, чем в среднем по банковскому сектору, где доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней составляет около 5%. Однако, по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, доля просроченных кредитов в общем объеме кредитного портфеля уменьшилась с 9,3% до 9%. То есть, сокращение доли «плохих» кредитов в первом полугодии текущего года имеет место, что позитивно, однако оно очень незначительно, так как объем кредитования по сравнению с I полугодием 2016 года у банка не сильно вырос, а доля «плохих» кредитов не сильно сократилась, — уточнила в комментарии «ФедералПресс» заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари» Наталья Мильчакова. — Есть определенные беспокойства и по качеству клиентской базы Промсвязьбанка. Подавляющее большинство корпоративных клиентов, которых кредитует банк, составляют предприятия отраслей недвижимости и розничной торговли. Но при значительных экономических потрясениях и обвале рубля эти отрасли являются наиболее уязвимыми с точки зрения их платежеспособности, так как они работают на внутреннем рынке. Хотя риски новой девальвации рубля сейчас очень невелики, а экономика России выходит из кризиса, значит, и финансовое положение данных отраслей будет улучшаться».
Вынужденная докапитализация
Как отмечают эксперты, до конца этого года Промсвязьбанку все-таки придется решать вопросы с размером собственных средств, поскольку норматив достаточности капитала для ведущих кредитных организаций страны в новом году будет увеличен. Также тревожным сигналом, хотя и не критическим, по мнению финансовых аналитиков, является недавнее снижение рейтинга Промсвязьбанка агентством Moody’s с Ва3 до В2, и прогноза рейтинга до «негативного».
«Мы полагаем, что проблемы у банка имеются, однако многое зависит от способности его акционеров нарастить капитал банка и предотвратить отток вкладчиков», — убеждена ведущий эксперт Татьяна Мильчакова.
В свою очередь международное агентство S&P в начале ноября тоже понизило долгосрочный кредитный рейтинг Промсвязьбанка до В+ с негативным прогнозом. Среди основных факторов аналитики рейтингового агентства называют ослабление бизнес-позиции Промсвязьбанка в связи с продолжительным негативным информационным фоном вокруг него, ужесточение регуляторных требований, а также неопределенность относительно дальнейшей стратегии развития и уход ряда руководителей высшего звена в последние месяцы.
«На мой взгляд, чем больше в СМИ будет обсуждаться данная тема, тем сложнее банку будет решать текущие вопросы на фоне опасений клиентов насчет устойчивости финансовой организации, — подчеркнул в комментарии «ФедералПресс» аналитик группы компаний «Финам» Сергей Дроздов. — Стоит отметить, что уже в текущей ситуации ввиду сложившейся негативной информации вокруг банка ПСБ потерял порядка 60 млрд рублей из-за оттока клиентов. Тем не менее, Промсвязьбанк обладает неплохими показателями по уровню процентной маржи и прибыли. Что же касается продажи части своих активов, то представители банка заявили, что об этом речи не идет и ПСБ может провести докапитализацию за счет прибыли банка».
Это подтвердил и основной совладелец Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев, который в недавнем интервью Reuters сообщил, что в последнее время Промсвязьбанк был сосредоточен на удержании клиентов и накапливании ликвидности, а также готовится пополнить капитал за счет прибыли для соблюдения требований Центробанка.
«Вторая половина года складывается не самым простым образом в связи с тем, что мы вынуждены сосредотачиваться на удержании клиентов и аккумулировать дополнительную ликвидность на банке, — уточнил Дмитрий Ананьев. — Однодневные шоки бывали в сумме до 300 миллионов долларов — это было в августе. Но потом, как правило, эти средства возвращаются. Мы давно так пристально не следили за ликвидностью, как сейчас. Сейчас в среднем по итогам трех месяцев около 240 млрд рублей — это доступная ликвидность».
По его словам, в октябре этого года общий отток средств корпоративных и розничных клиентов составил около 20 млрд рублей, или около 2% всех средств клиентов на балансе банка. Однако ранее банкир заявлял, что решение рейтингового агенства S&P «носит, скорее, объяснимый, но не до конца учитывающий долгосрочные перспективы Промсвязьбанка характер».
«Риски в частном секторе банковской системы существенно выросли. Нам нужно совершать решительные шаги для перезагрузки и устойчивого развития банка, — цитирует портал «Банки.ру» заявление председателя правления Промсвязьбанка Дмитрия Ананьева. — Эти изменения обусловлены не только нашим стремлением быстро адаптироваться к новой ситуации, но и видением развития группы на перспективу в несколько лет. Любые изменения создают определенные риски на коротком горизонте, но без них невозможен рост в будущем».
Между тем, этой осенью — в октябре Промсвязьбанк отложил запланированное объединение с банком «Возрождение», пояснив это неблагоприятной ситуацией на рынке. «Мы подумали, что наше положительное событие в виде объединения девальвируется на фоне общей нервозности и совершенно непохожего объединения „Открытия“ и »Бинбанка». Мы решили, что и нам, и клиентам банка «Возрождение» будет спокойнее, если объединение будет происходить на другом фоне», — прокомментировал Дмитрий Ананьев.
Более того, мажоритарные акционеры Промсвязьбанка и банка «Возрождение» выпустили официальное опровержение о продаже «Возрождения».
«Мажоритарные акционеры Промсвязьбанка и банка «Возрождение» официально заявляют, что продажа банка «Возрождение» не рассматривается и никакие подобные переговоры не велись. Любые материалы в СМИ о возможной продаже мы воспринимаем, как попытки манипуляции рынком», — подчеркивается в официальном обращении совладельцев данных кредитных организаций.
«ФедералПресс» будет наблюдать за развитием событий.
Владимир Шаталов Вячеслав Грицаенко Наталья Мильчакова Сергей Дроздов Владимир Мамакин Дмитрий Ананьев Центральный банк России ВТБ Капитал Банк "Возрождение" НПФ "Доверие" Европейский банк реконструкции и развития Газпромбанк НПФ "Будущее" Бинбанк Промсвязьбанк Banki.ru Reuters ФедералПресс Компании Личный счет Экономика Владимир Калининград Курган
Оставить комментарий

Главное по темам

«Куриный кризис». KFC оказалась на грани краха

13:23

Дерипаска возглавит «Норникель», сообщили источники

11:32

Роскомнадзор заблокировал сайт «МБХ медиа»

21 февраля 2018

Дерипаска покидает пост президента «Русала»

03:29

«Газпром» сообщил о новом рекорде экспорта газа

Вчера, 18:25

Видеоновости

Статьи

«У нас есть обязательство противостоять России»

Борис Джонсон заявил об обязательстве Великобритании противостоять России.

«Куриный кризис». KFC оказалась на грани краха

KFC решила сэкономить и оказалась на грани краха.

«Иллюзия диалога»: в Вашингтоне заговорили об уступках Москве

США не будут оснащать ядерными зарядами крылатые ракеты морского базирования, если Москва выполнит условия Договора о ликвидации ракет средней и меньшей дальности.

Почему Россия выгоняет белорусское молоко

Россия объявила Белоруссии «молочную войну». Вводится запрет на поставки любой белорусской молочной продукции, и это станет настоящим ударом для производителей из этой страны — они контролируют огромную долю российского рынка.

Лютые морозы: Москву продуют арктические ветры

Погода в Москве с 23 февраля по 2 марта.

Фоторепортажи